6 Portfolio To-Do's for Retirees at Midyear (美國晨星)
原文連結: https://www.morningstar.com/articles/872705/6-portfolio-todos-for-retirees-at-midyear.html 上面的連結來自前天收到美國晨星(Morningstar)的電子報，談到在中年時期規劃退休的投資組合上所需注意的六事項。 儲蓄是為了未來的支出做打算，也是未來在缺少主動收入後的資金來源之一，常見的準備不外乎靠活存、定存、年金或儲蓄險。另外，被動收入也可透過地產、基金，或是需承擔較高風險的股票股息。 針對退休規劃的議題，許多網路書籍都有談 『財務自由』 的論述，其中不少是冒著可能破產的高風財務槓桿、投機式的股票炒作等，非一般人所能輕易嘗試或取得相關資源。 然而在網路、出版社的精心包裝下，彷彿只要肯努力效法書中技巧，人人就有機會可以達成財務自由。 試想看看，努力鑽研投機技巧真的有用嗎？真的這麼容易就能資產翻倍、財務自由嗎？ 在某種特定時間和環境下，或許對某些人是有幫助的。 因為每個人的背景、際遇與人脈不盡相同，手上握有的資訊也不對等。同樣一套方法在不同人身上，有的人財務自由，也有人敗光身家、窮困潦倒。 這樣的 差異 ，正是前面所提在包裝後的資訊傳達到不同人手裡，產生認知上的偏差，每一個事件背後都存在著ㄧ種 『隨機致富』 、 『生存者偏差』 的現象。 回到正題，晨星此篇文章第一段清楚表明: 投資其實不需要用到什麼複雜的技巧，只要你 確實地存下一部分收入，照計畫投入到合理的資產配置 中 ，你就有非常大的機會讓自己的退休生活資金來源無慮 。 這是一種 分段存入 讓資產隨著 時間 及 複利 成長之雙重因素下（別忘了通膨怪獸!），待退休時足夠 分段提領 的概念 。 除了有 計劃地儲蓄 ， 謹慎地支出 也是成敗關鍵，不只考量總資產投資組合的成長率與配置平衡，甚至連個人稅率、保險等長期支出也要納入規劃與考量。 以下是晨星所提六項 to-do’s ： 1. Check your year-to-date spending rate. 2. Check the asset allocation of your long-term portfolio. 3. Take a closer look at your...